悲しい現実？年収の「手取り」が減り続ける理由と賢い対策
「あれ、去年より年収は増えたはずなのに、手取りは思ったより増えてない…？」
「むしろ、なんだか毎年手取りが減っている気がする…」
もしあなたがそう感じているなら、それは決して気のせいではありません。実は、多くの日本人が直面している**「年収が増えても手取りが減る」**という悲しい現実があります。
頑張って働いて得た収入なのに、実際に使えるお金が減ってしまうのは、とても残念ですよね。一体なぜこんなことが起こるのでしょうか？そして、この状況に私たちはどう立ち向かえば良いのでしょうか？
今回は、年収の手取りが減り続けている主な理由を分かりやすく解説し、さらに、私たち一人ひとりができる賢い対策について深掘りしていきます。この記事を読めば、あなたの家計に対する不安が少しでも軽くなり、未来に向けた具体的な行動が見えてくるはずです！
「手取り」って何？額面年収との違い
まず、「手取り」とは何かを明確にしておきましょう。
手取りとは、会社から支給される「額面年収（総支給額）」から、税金や社会保険料が差し引かれた後に、実際に私たちの手元に残るお金のことです。
額面年収（総支給額）：基本給、残業代、各種手当（通勤手当、住宅手当など）、賞与（ボーナス）などを合計した金額。
控除されるもの：
税金：所得税、住民税
社会保険料：健康保険料、厚生年金保険料、雇用保険料、介護保険料（40歳以上の場合）
この控除される金額が年々増加していることが、手取り減少の大きな要因となっています。
なぜ？手取りが減り続けている主な理由
では、なぜ私たちの手取りは減り続けているのでしょうか？主な理由を見ていきましょう。
1. 社会保険料の負担増
これが手取り減少の最大の要因と言われています。
高齢化社会の進展： 少子高齢化が進み、社会保障費（医療費、年金など）が増大しています。この財源を確保するため、現役世代の負担である社会保険料が段階的に引き上げられているのです。
年金保険料の引き上げ： 特に厚生年金保険料は、少子高齢化による年金財源の確保のため、継続的に料率が引き上げられてきました。
健康保険料の引き上げ： 医療費の増加に伴い、健康保険料も上昇傾向にあります。
介護保険料の引き上げ： 介護を必要とする高齢者が増える中で、介護保険料も負担が増えています。（40歳以上が対象）
これらの社会保険料は、私たちの給与から自動的に天引きされるため、額面年収が増えても、その分多く引かれてしまうため、手取りが増えにくい、あるいは減るという現象が起こります。
2. 所得税・住民税の負担増（実質的な増税）
税金も手取りを減らす要因の一つです。
増税： 消費税の引き上げだけでなく、所得税や住民税においても、控除額の見直しなどによる実質的な増税が行われることがあります。例えば、以前は配偶者控除や扶養控除が手厚かったものが、徐々に縮小されているケースなどです。
給与所得控除の見直し： サラリーマンの「経費」とみなされる給与所得控除額が縮小されたことで、課税される所得が増え、結果的に所得税・住民税の負担が増えることがあります。
3. 手当の見直しや廃止
企業によっては、経済状況や制度変更に伴い、通勤手当や住宅手当など、各種手当の支給基準が見直されたり、廃止されたりするケースもあります。これにより、額面年収そのものが減少することはなくても、手取り額に影響が出ることがあります。
4. 物価上昇による実質的な手取り価値の低下
これは直接手取りが減るわけではありませんが、私たちが手にしたお金で買えるものが減る、つまりお金の価値が下がることで、生活が苦しく感じる要因となります。
物価が上昇すると、同じ手取り額でも、以前よりも食料品や日用品、サービスなどの費用がかさむため、実質的な購買力が低下します。
この現実にどう立ち向かう？賢い対策4選
手取りが減る現状は、個人で変えるのは難しい側面もあります。しかし、何もできないわけではありません。私たちは、賢い対策を講じることで、手元に残るお金を増やし、未来の不安を軽減することができます。
1. 固定費の見直しを徹底する
手取りが減るなら、まずは支出を減らすことから始めましょう。特に効果が大きいのは固定費の見直しです。
通信費： 大手キャリアから格安SIMへの乗り換え、不要なオプションの解約。
保険料： 保険内容が現在のライフステージに合っているか見直し、不要な保障を削る。
住居費： 家賃や住宅ローンの見直し（借り換えなど）。
サブスクリプションサービス： 利用頻度の低い動画配信サービスやアプリの有料プランなどを解約する。
固定費は一度見直せば、毎月継続的に支出を抑えられるため、節約効果が非常に高いです。
2. 税金や社会保険料の控除を活用する
知っているだけで得をする、税金や社会保険料の控除制度を積極的に活用しましょう。
iDeCo（個人型確定拠出年金）： 掛金が全額所得控除の対象となり、所得税・住民税が軽減されます。老後資金の形成にもなります。
NISA（少額投資非課税制度）： 投資で得た利益が非課税になる制度です。資産形成をしながら、税負担を軽減できます。
ふるさと納税： 寄付金控除を受けられる制度で、実質2,000円の負担で地方の特産品がもらえます。
医療費控除、生命保険料控除、地震保険料控除： 条件を満たせば、所得控除が受けられます。年末調整や確定申告で忘れずに申請しましょう。
住宅ローン控除： 住宅ローンを組んでいる場合、年末のローン残高に応じた控除が受けられます。
これらの制度を上手に活用することで、実質的な手取りを増やすことが可能です。
3. 資産運用を始める（少額からでも！）
貯蓄だけでは、物価上昇によるお金の価値の目減りを防ぐことは難しい時代です。少額からでも、資産運用を始めることを検討しましょう。
積立NISA、iDeCo： 先述の税制優遇制度を活用しつつ、投資信託などで長期的に資産を増やしていくことを目指します。
つみたて投資： 毎月一定額をコツコツと積み立てていくことで、リスクを分散しながら資産形成ができます。
もちろん投資にはリスクが伴いますが、税制優遇を活用し、長期・積立・分散投資を意識することで、リスクを抑えながら資産を増やす可能性を高めることができます。
4. スキルアップや副業で収入を増やす
根本的に手取りを増やすためには、額面年収自体を上げることも重要です。
スキルアップ： 資格取得や専門知識の習得など、市場価値を高めるための自己投資は、昇給や転職による収入アップに繋がります。
副業： 会社が副業を許可している場合は、自分のスキルや時間を活用して副収入を得ることを検討しましょう。Webライティング、プログラミング、オンライン講師など、多様な副業があります。
収入源を増やすことで、手取り減少のプレッシャーを軽減し、家計にゆとりを生み出すことができます。
まとめ：現状を理解し、賢く行動することが未来を変える！
年収の「手取り」が減り続けているという現実は、私たちにとって厳しいものかもしれません。しかし、その背景にある理由を理解し、適切な対策を講じることで、この状況を乗り越えることは可能です。
固定費の見直し、税金や社会保険料の控除活用、資産運用、そして収入を増やす努力。これらを複合的に実践することで、あなたの家計はきっと上向くはずです。
悲観するだけでなく、賢く行動することで、私たちは未来の生活を守り、より豊かな暮らしを実現できるはずです。今日からできることから、一歩ずつ始めてみませんか？